什么是洗钱？
洗钱(Money Laundering)，是指通过一系列手段，掩饰、隐瞒、转化，将非法获得的资金，伪装成合法收入的过程。非法资金的来源，可能包括贩毒、恐怖主义融资、腐败、偷税漏税、诈骗等犯罪活动。
举个例子：
小李盗窃了100万元现金，但他知道这些钱不能直接花，因为很容易被警察发现来源不合法，于是小李找到开小超市的朋友小刚，让小刚把自己盗窃的100万，混入超市日常营收中。小刚每天把超市的营业额存入银行，这样小李的非法资金，就看似成为了超市的合法收入。
接着，小刚以超市需要扩大经营为由，从银行贷款了一笔钱，并还给了小李。100万元的非法资金经过此番操作，小李盗窃所得就从非法脏钱，变成了看似合法的资金，就像把脏衣服洗干净一样，这就是洗钱。
洗钱的三个步骤：
放置(Placement)：将非法资金注入到经济体系中，犯罪分子可能通过银行存款、购买高价值商品、赌场交易或将现金汇出国外等方式，将资金注入到经济体系中，这一步的目的，是将现金转变为容易隐藏或追踪的形式。
分层(Layering)： 犯罪分子通过一系列复杂的金融交易，将非法资金进行分散、转移和伪装，目的是使资金来源变得更加隐蔽。这些交易通常涉及多次跨国转账、投资或购买金融产品，利用不同的银行、账户或投资工具，使资金流向复杂化。
整合(Integration)：即将“洗白”的资金重新引入到合法经济体系中，使其看起来是合法收入。此时，非法资金已经被掩饰得难以追踪，犯罪分子可以自由使用这些资金。
洗钱的常见方法：
1.结构化存款：将大额现金分成多笔小额存款，分散到不同的银行账户，以避开银行对大额交易的监控。
举例：犯罪分子将100万美元，分成每笔低于1万美元的小额存款，分别存入多个银行账户。
2.现金密集型企业：利用合法的现金密集型企业，将非法资金混入合法收入中。
举例：犯罪分子拥有一家餐馆，通过夸大每日营业额，将非法所得掩盖为合法收入。
3.赌场洗钱：通过在赌场购买筹码，用少量筹码赌博后，将剩余筹码兑换为“合法”资金。
举例：犯罪分子用100万美元现金购买筹码，仅赌掉一部分，剩余筹码兑换成支票或银行转账。
4.跨国转移：通过跨国转账、多次转移和多账户操作，混淆资金的来源。
举例：非法资金通过离岸账户和多个国家间的银行转账，使资金来源难以追踪。
