今天我们学习“在岸市场”
1、什么是在岸市场
邻居张阿姨上周去银行换外汇，想给在国外读书的孙子打生活费，柜台工作人员说 “您这属于在岸外汇业务，按当前在岸汇率结算”。
张阿姨拿着回执单纳闷：“在岸？难道还有‘离岸’？这钱换得安心不？”
其实张阿姨接触的 “在岸市场”，根本不是啥遥不可及的金融概念，它就像家门口的菜市场。
在熟悉的地盘上，用咱们自己的钱（人民币）交易，还有 “市监局”（国内监管机构）盯着，安全又省心，和咱们的日常理财、企业融资都离得特别近。
核心就三个关键词 ——“境内、本币、本土监管”。
简单说，只要是在咱们中国境内，用人民币做的金融交易，不管是换外汇、买债券，还是企业借钱，都算在 “在岸市场” 的范畴。
就像你在小区菜市场买白菜，得在菜市场里（境内），用人民币付款（本币），还得遵守市场规定（不能缺斤短两，受市场监管）；要是你去国外的菜市场买白菜，用外币付款，那就是 “离岸市场” 的事儿了。
在岸市场最典型的就是 “在岸人民币市场”，咱们平时换外汇、企业在国内发人民币债券，都得在这个市场里走流程，每一步都有央行、外管局这些 “监管大哥” 盯着，不用担心猫腻。
2、举个栗子
张阿姨换的 1 万美元生活费，银行给的汇率就是 “在岸人民币汇率”—— 这个汇率是在国内银行间外汇市场形成的，受央行调控，波动相对平稳。
比如某天在岸人民币对美元汇率是 7.1，你换 1 万美元要花 7.1 万人民币，这个价格不会像离岸市场那样，因为国际消息突然跳到 7.3，让你 “上午换和下午换差出几百块”。
去年有个朋友急着换外汇，没在国内银行换，反而找了境外平台，结果当天离岸汇率波动大，比在岸多花了 2000 多人民币，还差点遇到骗子平台。
这就像买菜，家门口的菜价虽然不会天天跌，但至少稳定，不会被 “流动摊贩” 漫天要价，还能保证秤够数。
企业在在岸市场融资，更是 “近水楼台先得月”
小区附近有家做小家电的工厂，去年想扩产买新设备，缺 500 万资金。财务总监没找境外机构，直接在国内银行间债券市场发了 “在岸人民币债券”，不到半个月就融到了钱，利率还比境外低 1 个百分点。
厂长后来跟我感慨：“在岸市场发债太方便了，不用翻译一堆文件，监管要求也熟悉，遇到问题随时能跟银行沟通，比跑国外融资省太多心。”
这就是在岸市场对企业的好处 —— 用自己的货币、在自己的地盘融资，不用担心里程碑式的汇率波动，也不用应对陌生的监管规则，就像在自家院子里搭架子，材料、工具都顺手，效率自然高。
可能有人会问：“在岸市场这么好，为啥还有离岸市场？”
其实两者是 “互补” 不是 “对立”。离岸市场像 “国外的菜市场”，适合做跨境大额交易，灵活性高；在岸市场像 “家门口的菜市场”，适合日常交易，安全性高。
比如大企业做跨国并购，可能会用离岸市场融资；但咱们普通人换点外汇、企业在国内扩产，在岸市场就是最优选择。
就像你平时买菜在家门口，要是想买进口水果，可能得去大型超市（类似离岸），但核心需求还是靠家门口的市场满足。
老话说 “家门口的才是最贴心的”，在岸市场就是这样的存在。
它不用你懂复杂的跨境规则，不用你担心里外盘汇率差，只要你在国内生活、理财、办企业，就会和它打交道。
张阿姨后来搞懂了在岸市场，笑着说：“原来就是在国内换钱、借钱的地方啊，早说我就不纳闷了，这样换钱我放心，孙子的生活费也能准时到账。”
3、说到底
在岸市场不是 “金融圈的专属词汇”，是和咱们钱袋子息息相关的 “安心交易场”
它像小区里的便利店，平时不觉得有多特别，但缺不了。
换外汇、买理财、企业融资，都得靠它；它也像家里的保险柜，有监管盯着，你的钱、企业的融资，都能放得稳。
对咱们成年人来说，不用把它想得太高深，只要知道：在国内用人民币做的金融交易，基本都在在岸市场，这里安全、方便、接地气，足够满足咱们的日常需求。
毕竟，金融的本质是服务生活，在岸市场就是离生活最近的那部分。
[在岸市场]你学会了吗？
