今天是普通人的投资品系列的第3篇，我们来了解一下货币基金、银行理财、国债、国债逆回购、保险。
首先是货币基金，全称货币市场基金，是一种主要投资于短期货币市场工具的开放式基金。
货币市场工具包括短期国债、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等到期期限在一年以内的金融资产。货币基金也就是主要投资于这些金融资产。
货币基金最大的特点是风险低、流动性高，非常适合作为日常生活资金与应急资金的投资工具，它的年化收益率略微高于四大行的一年期定期存款利率。
第二是银行理财，这个大家多少也有所了解，就是银行所推出的理财产品，既可以在银行柜台线下购买，也可以在各大银行APP上线上购买。
银行理财按照风险等级从低到高，依次可分为R1-R5五个等级。R1级可看作是货币基金，R2级可看作是债券基金，这两个级别的本金损失风险非常小。R3级及以上本金损失风险就相对较高了。
我的理财体系中要用到的是R2级银行理财产品，用作短期需使用资金（1个月后到1年内要用的钱）的投资工具。
第三是国债，是国家向社会筹集资金所发行的债券，可通过银行渠道或证券账户购买。国债的违约风险很低，因为政府有权通过印钱或者借新债还旧债的方式偿还国债。但国债的价格本身会波动，所以除非持有到期等政府还钱，否则购买国债还是有本金亏损风险的。
在金融学领域，十年期国债的收益率常被看作是无风险收益率。我们可以通过查看当前的十年期国债收益率，来简单判断一下当前市场的风险偏好。十年期国债收益率越低，在市场风险偏好越低、整体投资风格越谨慎。
在我的投资体系中，由于存在其他更好的投资品，国债并不在我的投资考虑范围内。
第四是国债逆回购，又称为债券质押式逆回购，本质上是一种短期贷款，投资者（逆回购方）将资金短期借给需要资金的一方（正回购方）。借钱的一方会使用国债作为质押物，所以国债逆回购基本没有本金损失的风险。
国债逆回购有多个品种，期限从1天-182天不等，可在证券账户中购买。1天期的国债逆回购非常适合作为证券账户中的现金投资工具，因为在当天15点后买入的1天期国债逆回购资金，在下一个交易日开盘前便会归还，可在该交易日正常使用（但不能取出，即可用不可取）。
最后是保险，它的作用就是降低潜在的风险事件给我们带来的经济损失。保险一定要配置好！一定要配置好！一定要配置好！极其重要的事情我要说三遍。
