今天是普通人的投资品系列的第4篇，我们来了解一下黄金、银行存款、商品房、商铺、衍生品。
首先是黄金。所谓盛世古董，乱世黄金，黄金被大家所熟知的作用就是保值，在世界发生危机时黄金的价格通常会暴涨。
但黄金最大的缺点是它本身不产生现金流，也就是持有黄金本身并不会给你带来收入（不像存款和债券有利息、股票有股息、房子和商铺有租金），除非卖掉它。所以我认为黄金不适合作为日常投资，更适合作为在已经构建好完整的投资体系后的补充投资。也就是说先投资别的，如果还有钱剩，再考虑投资黄金。
投资黄金有多种渠道，包括购买实物黄金（通常是买金条，不是买金饰）、纸黄金（在银行开立黄金存折账户，无实物交割）、积存金（黄金的零存整取，积累到一定程度后可兑换实物黄金）、黄金ETF（以实物黄金为标的的基金，通过证券账户购买）。
我认为最适合普通人的投资方式是购买黄金ETF，流动性高，方便变现和做T。
第二是银行存款，除活期外包括整存整取（通常所说的定期存款）、零存整取（每次存一点，到期后一次性取出本金及利息）、通知存款（不约定存期，支取时需提前通知银行）、大额存单（全称大额可转让定期存单，可转让，个人投资者起点金额通常20万以上）。
银行存款是大多数人选择的理财工具，尤其是老年人。但由于银行存款的收益低，它反而不在我的理财体系中。我们可以通过学习理财知识，熟练运用比银行存款收益更高的理财工具。
接着是商品房和商铺，在可预见的未来我没有投资他们的打算。这两者的共同特点包括投资资金量大、流动性低（商铺比商品房更低）、交易税费高（商铺比商品房更高）、属于不动产等。正是由于这些特点，使得商品房和商铺投资的风险大、难度高，因此我不建议普通人轻易投资，尤其是现在我国已经过了城镇化高速发展的时期。
最后是衍生品，一种基于可交易金融资产价值变动的金融合约，其价值是从一个或多个基础资产（如股票、债券、商品、货币、市场指数等）派生出来的，这里主要指的是期货和期权。
衍生品投资风险高、门槛高、难度大，且采用杠杆交易方式，市场波动很容易导致投资者爆仓，市值归零。除非你打算对其进行深入研究并有极高的风险承受能力，否则建议远离！
此外，古董以及一些所谓的数字资产，比如虚拟货币、NFT（Non-Fungible Token，非同质化通证）等，我也是不建议大家碰它们。
明天给大家介绍一下家庭资产配置方法。
