前文《2025年全国商业银行整体经营情况分析》中指出2025年末工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行和邮储银行六家大型商业银行的资产合计占全部商业银行的总资产的一半以上，且占比有扩大趋势，是我国最大的一类银行。
随着这六家大型商业银行2025年年报公布，现对这六大行2025年经营情况进行对比分析。
一、总资产继续增长，工行总资产突破50万亿元
2025年末，六大行总资产继续保持正增长，但增速并不同。
2025年末，工商银行总资产继续领先，达到53.48万亿元，是我国唯一总资产超过50万亿的银行。农业银行总资产排在第二，达到48.78亿元，继续领先建设银行，且领先幅度突破了3万亿元。邮储银行和交通银行在六家银行中总资产相对较低，均不到20亿元，其中邮储银行达到18.68万亿元，排在交通银行之前，且超过了交通银行3万多亿元，是我国总资产第五大的商业银行。交通银行总资产超过了15万亿元，“六大行”中规模最小。
总资产增速方面，农业银行近年来总资产增速较快，多数年份增速在10%以上。工行和邮储增速较为稳定，交通银行总资产增速呈下降趋势，2025年末总资产同比增速仅为4.35%。
二、营业收入放缓，但仍保持增长
2025年，工商银行是我国唯一营业收入超过8000亿元的商业银行，达到8382.70亿元。建设银行营业收入排在农业银行之前，达到7610.49亿元，农行为7253.06亿元，中国银行尚不到7000亿元，但也高达6583.10亿元。农业银行在总资产超过建设银行的背景下，营业收入仍落后建设银行近400亿元。邮储银行和交通银行营业收入基本尚不到其他四家的一半。其中交通银行在营业收入上已经落后邮储银行近1000亿元。
中国银行2025年营业收入增速最快，达到4.48%，其他五家2025年营业收入增速趋同，基本在2%左右。从趋势看，六大行营业收入增速有所恢复，其中工商银行和建设银行营业收入增速扭转了三年连续负增长。除邮储银行外，其他五家2025年营业收入增速较较2024年的增速有较好提升。邮储银行2025年营业收入增速为1.99%，虽较2024年的1.83%有所增长，但增加幅度相对较少。
三、利润仍保持增长，但增速大幅回落
2025年工商银行和建设银行归母净利润超过3000亿元，其中工商银行高达3685.62亿元（平均日赚10亿元之多），农业银行在总资产超过建设银行3万亿元的情况下，营业收入和归母净利润均落后建设银行近400亿元，可见总资产经营效率不及建行。邮储银行和交通银行归母净利润远落后于工农中建“四大行”，且邮储银行在总资产和营业收入远高于交通银行的背景下，归母净利润落后交通银行近80亿元，整体经营效益不及交通银行。
利润增速方面，2025年“六大行”中农行增速最快，达到3.18%，中行和交通也超过2%，工行、建行和邮储增速在1%左右。从五年增速看，“六大行”均从2021年-2022年的利润高速增长，回落到近三年的低位平稳增长，但六家行仍均保持利润正增长。
四、净息差继续下降
2025年，六家大型商业银行净息差均较2024年有所下降。其中邮储银行降幅最大，达到21个BP，但邮储银行净息差仍为1.66%，在六大行中仍为最高；建行为1.34%，较2024年下降17个BP；工行和农行均为1.28%，均较2024年下降14个BP；中行为1.26%，也较2024年下降14个BP；交通银行仅为1.20%，较2024年下降7个BP。
近五年来，六家大型商业银行的净息差均出现大幅下降，其中工行、建行、农行和邮储五年来净息差均大约下降了70个BP左右。交行和中行虽然下降幅度不大，但其五年来净息有效期一直处于相对较低水平。
五、资产质量整体向优
2025年末，六大行中除邮储银行外，其他五家不良贷款率均较2024年末出现下降。其中工行、建行、农行和交行不良率均下降了3个BP；中国银行下降了2个BP。而邮储银行不良率则是上升了5个BP。但邮储银行2025年末不良贷款率仍在“六大行”中最低。
从近五年变化趋势看，也是邮储银行外的其他五大行不良率基本呈下降走势，而邮储银行则呈上升走势。但邮储银行近五年不良率整体始终在六大行中最低。
拨备覆盖率方面，2025年末六大行中除交通银行外，其他五家不良贷款拨备覆盖率均较2024年末出现下降。其中邮储银行拨备覆盖率下降幅度最大，由2024年末的286.15%下降到2025年末的227.94%。交通银行则是上升了近7个百分点。农业银行拨备覆盖率在六大行中最高，建设银行排在第二，邮储银行第三，中国银行最低。
从近五年走势看，交通银行不良贷款拨备覆盖率基本呈上升走势，由2021年末的166.50%上升到2025年末的208.38%，并于2024年开始超过了中国银行。邮储银行的拨备覆盖率则快速下降，由2021年末时高达418.61%快速下降到2025年末的227.94%，从六大行中最高的位置下降到2024年末的第二（被农行超过）和2025年末的第三（被建行超过）。其他几家大型商业银行拨备覆盖率基本稳定，但由于交通银行的上升，2024年末起中国银行拨备覆盖率在六大行中垫底。
六、总结
六大行总资产继续保持增长，但由于利差持续下降，营业收入和利润增速均放缓。六大行整体资产质量稳定，不良率呈下降走势。
工行、建行、农行和中行的规模和盈利能力在六大行中更强，属于更大的“四大行”。邮储和交行规模相对较小，其中邮储在资产和营业收入上高于交行，但盈利能力不及交行。
近年来邮储银行不良率最低，但由于减值计提持续下降，拨备覆盖率不断下降。如要保持相对稳定的拨备覆盖率，邮储银行净利润将受到更大影响。
