今天的文章为大家介绍一下家财险。
家财险全称家庭财产保险，也属于财产险。其主要的保障包括5个方面：房屋主体损失、室内装潢损失、室内财产损失、室内财产盗抢损失、第三者损失。
这里的第三者损失指的是家庭成员在家里因过失造成的第三者伤亡或财产损失。还有像是爆水管泡了楼下领居家、家里失火烧到了领居家、高空坠物伤人这样的情况，也属于第三者损失。
除此之外许多家财险产品还附带有一些增值服务，比如家电维修、管道疏通等。
并非所有房子都能投保家财险，只有是城镇住宅并且房屋结构为钢混或砖混的房子才能投保。农村房、自建房、小产权房以及其他结构的房屋（比如木结构）一般是无法投保家财险的。
家财险被许多人骂是智商税，其实是因为他们投保前没有搞清楚家财险的赔付规则：
1、如金银、珠宝、首饰、古玩、字画这类价值太大或无固定价值的财产通常不在保障范围内。也有的产品保障范围是包括这些的，投保前要看清楚具体条款。
2、如果是超额投保（保额大于财产价值），最大的赔付额度也只是财产价值。如果是不足额投保（保额小于财产价值），则是按照保额与财产价值的比例进行赔付，并非“损失多少赔多少”。
比方说房子价值200万，但你只买了50万保额的家财险，如果发生了100万的损失，那么保险公司只会赔你25万（50×100/200）。
3、室内财产发生损失时，保险公司并非按照物品的购买价进行赔付，而是会考虑物品的使用损耗以及市值下降，依据物品折旧后的价值进行赔付。
4、因地震和海啸导致的损失一般是不赔的，台风、暴雨、火灾、爆炸这些灾难则可以保。投保前要看清楚免责条款。
5、室内盗抢产生的损失金额，需要得到警方确认才能赔。
6、家财险一般是有免赔额的，高于免赔额的部分才会赔付。
是否需要配置家财险因个人与房屋状况而异，如果你的房屋价值较高，或者你认为你的房子因自然灾害或意外事故导致损失的可能性较大，你可以考虑配置家财险。
如果要配置家财险，我建议是足额投保。这里的“足额”指的是房屋主体保额要等于房价、室内装潢保额要等于装修花费。家财险遵循损失补偿原则，足额投保的条件下是损失多少赔偿多少。
“普通人必学的保险知识”系列到此完结了。最后说一点：大家买保险尽量买大公司的产品，大公司的服务更加成熟完善，理赔体验会比小公司好很多。
具体保险合同包含的条款非常多，涉及到的细节很多，挑选起来并不容易。投保时要把保险合同中的主要条款仔细看一遍，一定要清楚自己买的产品的保障范围、免责条款和赔付规则。
我推荐在支付宝里面的蚂蚁保平台购买保险，选择标有“蚂蚁保金选”的产品，这些都是被平台筛选出来的好产品，可以帮我们避坑。
