2023年8月31日人民银行和国家金融监督管理总局联合发布了《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，旨在降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率。
截至目前“六大行”均已经通过官方渠道发布了存量首套房贷利率调整细则。
根据相关信息，以北京地区为例，目前二套房与首套房的贷款利率差别大约为0.5%。
若以100万30年贷款等额本息还款为例，利率下调0.5%，借款人借款全周期约能节省10万元利息支出。
在借款人获利的同时，银行则将因利率下调而降低当年营业收入和利润。
以建设银行为例，2023年6月末，其个人住房贷款余额64,067.06亿元，假设其中有20%符合《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》要求，则当年因利率下降（以0.5%计）影响营业收入约64亿元。2022年全年建设银行营业收入高达8,224.73亿元，净利润为3,231.66亿元，64亿不到其营业收入的1%，影响不大。
按前述假设计算，“六大行”和9家A股上市的全国性股份行（以下简称“6+9”家银行）因通知影响的营业收入如下表（单位：亿元）：
注：未能从公开渠道获悉截至2023年6月末浙商银行个人住房贷款，因此以2022年末数据列示。
“6+9”家银行2023年6月末及2022年末和2021年末个人住房贷款余额及变化如下表（单位：亿元）：
从“6+9”家银行2023年6月末公开数据看，建设银行以6.4万亿元个人住房贷款位居首位，但与2022年末相比，建设银行个人住房贷款余额下降了729.04亿元。“六大行”和招商、兴业8家银行2023年6月末个人住房贷款余额均超过1万亿元。
与2022年末相比，2023年6月末“6+9”家银行有9家银行个人住房贷款余额出现下降，建设银行下降幅度最大，下降了729.04亿元；中国银行其次，下降了602.53亿元；工商银行下降了576.01亿元。而邮储银行则大幅增加622.99亿元达到23,240.62亿元。另有中信银行、平安银行、华夏银行和光大银行2023年6月末个人住房贷款余额也较2022年末增加。
主要银行个人住房贷款不良贷款情况
2023年6月末，主要商业银行中，除交通银行外的另“五大行”个人住房贷款不良余额均超过100亿元，其中“四大行”均超过200亿元，建设银行个人住房贷款不良余额最高，达到269.28亿元。
“6+9”家银行个人住房贷款不良贷款余额情况表如下（单位：亿元）：
不良率方面，对比2023年6月末与2022年末和2021年末数据，多数银行个人住房贷款不良率有所提升。如浦发银行2023年6月末个人住房不良率为0.58%，较2022年末提高6个百分点。但增幅有所下降。如2022年末浦发银行个人住房不良率较2021年末增长了8个百分点。
对比各银行整体不良贷款率情况，商业银行个人住房贷款不良率仍大幅低于整体贷款不良率。个人住房贷款仍为商业银行较为优质的业务。
“6+9”家银行个人住房贷款不良贷款率情况表如下：
数据来源：各银行公开财报
