截至目前，山东省内共有14家城市商业银行（以下简称城商行），其中济南有2家（齐鲁银行和莱商银行），滨州、菏泽和聊城3市尚无城商行，其他12个地市各有1家城商行。
一、基本情况
山东14家城商行所在地和前两大股东及持股比例如下表：
注：
1.青岛海尔集团通过青岛海尔产业发展有限公司、青岛海尔空调电子有限公司和海尔智家股份有限公司三家公司合计持有青岛银行17.28%股份，是青岛银行第二大股东。
2.济南城市投资集团有限公司通过济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司和济南市经济开发投资有限公司三家公司合计持有齐鲁银行19.72%股份，是齐鲁银行第一大股东。
14家城商行中烟台银行的第一大股东为民营企业——南山集团；青岛银行的第一大股东为外资银行——意大利联合圣保罗银行；日照银行第一大股东为南京银行；其他11家城商行第一大股东均为山东省内的国资。枣庄银行、威海银行和德州银行3家银行第一大股东持股比例超过44%。
截至2023年末，14家城商行员工数量和分支机构设置情况表：
14家城商行中，有3家上市银行，分别为青岛银行A+H上市公司（002948.SZ & 03866.HK）、齐鲁银行为A股上市公司（601665）和威海银行为香港上市公司（09677.HK）。
威海银行是唯一在山东省内16个地市均设有分行的山东城商行；青岛银行下属还拥有金融租赁和理财2家金融类子公司，威海银行下有1家金融租赁公司。除青岛银行和齐鲁银行员工数量超过5000人上，其他银行员工数量多数在3000人以下。
二、整体经营情况
山东14家城商行各指标均较为分化，其中青岛银行和齐鲁银行是A股上市银行，各指标远超过其他12家银行。2023年末这两家银行总资产达到6000亿元，2023年营业收入超过100亿元，净利润在40亿元左右。
从这两家主要规模指标对比看，近5年，青岛银行在总资产和营业收入上一直高于齐鲁银行，但净利润不及齐鲁银行。
此外，青岛银行在总资产和营业收入上较齐鲁银行的优势在缩小，而齐鲁银行的净利润对青岛银行的优势则有所扩大。
威海银行是港股上市公司，各项经营指标排在青岛银行和齐鲁银行后，但好于其他11家城商行。2023年威海银行总资产接近4000亿元，营业收入接近90亿元，净利润超过20亿元。
潍坊银行和济宁银行2023年末总资产在2000亿元以上，当年营业收入在50亿元以上，净利润在11亿元以上，属于第三梯队。特别是济宁银行，2023年末其以2035.17亿元的总资产实现了50.94亿元营业收入和11.35亿元净利润。其盈利能力高于资产规模大于他的齐商银行和莱商银行。
齐商银行、莱商银行、东营银行和临商银行4家银行2023年末总资产在2000亿元左右，当年营业收入在40亿元左右，净利润均超过5亿元。
枣庄银行在14家城商行中规模最小。2023年末其总资产尚不到500亿元，营业收入不到10亿元，净利润仅为1.10亿元。
山东14家城商行2023年主要经营情况如下表：
14家城商银行2023年末总资产均较同期有所增长。其中枣庄银行2023年末总资产同比增速最快，高达20.62%；德州银行增速最慢，仅为6.96%。
营业收入方面，2023年山东14家城商行中有3家出现下降。分别是临商银行下降8.66%，烟台银行下降9.34%，德州银行下降8.61%。
14家城商行中潍坊银行和莱商银行2023年净利润出现负增长。
三、具体结构情况
（一）资产结构情况
14家城商行2023年末总资产情况表如下：
14家城商行中，青岛银行、齐鲁银行和威海银行三家上市银行的贷款占总资产比均不到50%。其他11家银行（除枣庄银行数据未公布外）贷款占总资产比均超过50%，且莱商银行和临商银行2家城商银行2023年末贷款占总资产比超过65%。
（二）负债结构情况
14家城商行2023年末总负债情况表如下：
14家银行负债来源均主要是吸收存款。其中莱商银行、东营银行和德州银行3家城商行存款对负债的贡献最大，超过90%（有较好的吸储能力）。青岛银行、齐鲁银行和威海银行三家上市银行存款占总负债比均不到80%，其中青岛银行存款对负债贡献最小，仅为69.62%。
（三）营业收入情况
14家城商行2023年收入和净利润情况表如下：
14家城商行营业收入均主要来自净利息收入。
青岛银行、齐鲁银行和威海银行三家上市银行和烟台银行净利润收入占营业收入比不到80%，其他银行净利息收入对营业收入的贡献均超过80%。泰安银行则为95.76%。济宁银行2023年净利润收入甚至超过其营业收入（其佣金和手续费净收入则表现亏损）。
14家城商行2023年净息差和年末存货比情况表如下：
2023年，济宁银行净息差为3.24%，是唯一净息差超过3%的山东城商行；另有临商银行和莱商银行净息差也仍在2%以上。而烟台银行净息差仅为1.20%。
四、资产质量情况
山东14家城商行2023年末资产质量情况表如下：
14家城商行2023年末整体资产分化较严重。
东营银行2023年末不良贷款率最低，仅为1.10%，而临商银行不良率突破2%达到2.37%，且其不良贷款拨备覆盖率仅为133.38%，也是14家城商行中最低的（枣庄银行未公布）。另有枣庄银行和齐商银行2023年末不良率也分别达到1.98%和1.90%。
青岛银行和齐鲁银行2家A股上市银行资产质量良好，不良率低于1.3%，且不良贷款拨备覆盖率超过200%，齐鲁银行更是高达303.58%。
