中原银行是2014年在开封银行、安阳银行、鹤壁银行、新乡银行、濮阳银行、许昌银行、漯河银行、三门峡银行、南阳银行、商丘银行、信阳银行、周口银行和驻马店银行等河南省13家城市商业银行基础上组建而成，2022年又吸收合并洛阳银行、平顶山银行和焦作中旅银行3家河南省内城市商业银行。
因此中原银行是河南省除郑州外的其他16地市的城商行合并而成。
2017年7月，中原银行在香港联交所主板挂牌上市，股票代码是1216.HK。
中原银行在河南省内17个地级市和1个省辖县级市均设有分行，是分支机构网点覆盖河南全省的省属法人银行。（而同为河南城商行的郑州银行在河南三门峡和济源则尚未设有分行。）
截至2024年末，中原银行总行共有38个一级部门，其中比较有特色的部门有汽车金融中心。中原银行总行部门设置具体如下图：
此外，中原银行还拥有1家消费金融公司（河南中原消费金融股份有限公司）、2家金融租赁公司（邦银金融租赁股份有限公司和洛银金融租赁股份有限公司）和13家村镇银行。
目前河南省国有企业——河南投资集团限公司是中原银行最大股东（持股6.69%），截至2024年末，中原银行前十大股东明细如下：
一、内生增长较弱，规模扩张靠合并
经过一系列的省内合并，中原银行总资产快速扩大，并在2022年合并洛阳等3家城商行后总资产超过万亿元，2024年末达到1.36万亿元，是少数资产规模超过万亿的城商行之一，也是河南规模最大的城商行（2024年末郑州银行总资产仅为6763.65亿元）。
近年来中原银行的规模几乎就依靠合并产生，内生增长能力相对较弱。
在合并洛阳银行等3家城商行前的2021年，中原银行当年末总资产仅比2020年末增加了1.42%；2021年的营业收入则是出现-0.11%的负增长。
2022年的合并当然带来一拨规模快速增长。2022年年末总资产达到了1.33万亿元，同比增长72.74%；2022年实现营业收入258.21亿元，同比增长33.37%；但归母净利润在合并当年仅增长2.39%。
合并当年带来了总资产和营业收入的快速扩大，但对利润的影响有限。
而合并之后的2023年和2024年，中原银行规模增速似乎又大幅放缓。2023年末和2024年末总资产同比分别仅增长了1.49%和1.39%；2023年营业收入同比增长1.86%，而2024年则同比下和1.08%；2023年归母净利润下降了11.76%。
二、贷款相对不足，利差缩小影响内生增长能力
中原银行营业收入主要依靠利息净收入。
2024年中原银行利息净收入215.43亿元，占当年营业收入的82.80%，且近年来利息净收入对营业收入的做贡献基本在82%以上。
对利息净收入的依赖较重也意味着对利差息差的依赖较重，而随着息差收窄的行业趋势，中原银行近年来息差也一路下滑坡。2024年中原银行净息差为1.61%，较2023年下降了12个BP。
息差下降一方面自然是行业如此，但也与中原银行平均收益率较高的贷款资产相对较少且增长缓慢有关。
中原银行资产中贷款余额占比近年来虽有一定上升，但仍不高。2024年末其总资产中平均收益率较高的贷款资产仅占51.13%，虽较2021年末前的50%以下占比已经有所提升，但仍不高。
此外，近年来贷款增速也在放缓，2022年合并以后的两年，中原银行贷款总额增速均低于5%，2024年末更是仅同比增长了0.99%。
存款“定期化”趋势更是增加了中原银行成本，助推了息差的进一步下降。
2024年末，中原银行吸收的存款总额为0.89亿元，占总负债的70.32%，较高的存款对负债的稳定性提供了一定的保障。
但中原银行定期存款占比逐年升高。
2024年末其存款中68.37%是定期存款，较2023年末的63.81%上升了4.56个百分点，较2020年末的45.12%更是上升了23.25个百分点。
三、不良率相对较高，资产质量管控压力较大
2024年末中原银行不良贷款率为2.02%，虽较2023年末下降了2个BP，但仍较高，高于2024年末我国城商行整体不良贷款率1.76%水平，也高于同为河南城商行的郑州银行水平。2024年末郑州银行不良率为1.79%，虽也不算优秀，但也低于中原银行。
中原银行近五年除2022年末外不良贷款率始终维持在2%以上水平。
中原银行不仅不良贷款率不低，作为不良贷款抵补的拨备覆盖率也不高。2024年末其不良贷款拨备覆盖率仅为155.03%，低于我国城商行整体188.08%的水平，也低于郑州银行的182.99%。
息差大幅下降，而贷款深度和增速均不足；资产质量压力较大，整体规模增长又放缓。中原银行在合并河南各地城市商业银行后面临如何整合各城商行的较大压力，也面临整合后如何做大做深贷款的经营压力，当然也面临当前银行业息差不断收窄的市场压力。
只有不断理清压力，冲破“管理”、“行业”和“市场”三座大山，中原银行才能真正坐稳河南城商行第一的位置，也能真正挤进万亿优秀城商行的行列。
