2022年兴业银行实现营业收入2223.74亿元，实现净利润924.14亿元，同比分别增长0.51%和10.26%。2022年末总资产达到9.27万亿元，同比增长7.71%；不良贷款率为1.09%，较2021年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率为236.44%，较2021年末下降了32.29个百分点。
兴业银行2022年总资产和净利润都有较好增长，但收入增长缓慢（2022年增速仅为0.51%），净利润增速远高于营业收入和总资产增速。资产质量微有上升，且整体情况处于较好水平，拨备对不良贷款覆盖能力较强。
对比近5年情况，兴业银行营业收入增速确实存在放缓，而净利润和总资产的增速则存在一定的波动，特别是净利润增速波动较大（如下图）。
一、收入结构
兴业银行收入主要由净利息收入和手续费及佣金净收入两部分构成。
2022年兴业银行营业收入增速放缓主要是净利息收入较2021年出现下降（2022年利息净收入为1452.73亿元，同比下降0.28%）。而净利息收入下降则主要是2022年净息差由2021年的2.29%下降到2.10%（下降0.19个百分点）。
从近10年发展情况看，净利息收入占兴业银行营业收入的比在经历下降后略有回升。手续费及佣金净收入占比则在上升后略有下降，该部分占比基本保持在20%左右。兴业银行中间业务收入情况良好。
净利息收入方面，兴业银行主要来自贷款利息收入。2022年贷款利息收入占全部利息收入的68.6%，且近5年贷款利息收入占比逐年上升。而贷款利息收入中，个人贷款利息收入占比也呈上升趋势，并于2020年个人贷款利息收入超过对公贷款利息收入。
兴业银行手续费及佣金收入主要来自咨询顾问和银行卡手续费两部分。
近10年来，兴业银行净息差和净利差呈波动状态，2017年达到近年低点后开始上升，并于2020年达到近期高点后又出现下降。2022年兴业银行净息差为2.10%，净利差为1.83%。
二、负债情况
负债是商业银行的立行之本，稳定的负债有利于商业银行稳健经营。
兴业银行负债主要来自吸收的存款，但与“六大行”存款占总负债的80%左右相比，兴业银行存款占负债比不到60%，存款占比相对较低。
除存款外，兴业银行还通过向同业负债或发行债券来补充负债来源。2022年末，兴业银行负债中存款占56.3%，同业及其他金融机构存放资金占19.1%，通过发行债券获得的资金占13.6%。
2022年末兴业银行吸收的存款中公司存款占68.95%，个人存款占22.67%，且公司存款占比一直远高于个人存款。定活期方面，2022年末定期存款占54.47%，活期存款占37.16%，且定期存款占比始终高于活期存款，2022年末定期存款占比较2021年有进一步上升。
2018-2022年兴业银行各类存款平均成本表如下：
三、资产情况
近年来，兴业银行总资产中主要是发放的贷款，金融投资占比也不小。2022年末贷款占总资产的52.55%，金融投资占34.08%。近年来贷款占比逐年上升，金融投资占比在2019年达到37.75%的高点后有所下降，但占比仍超过1/3。金融投资占比在同类银行中相对较高（“六大行”和招商银行基本在30%以下）。
贷款和投资的平均收益率方面，近5年来除2018年投资平均收益率高于贷款外，其他年份均是贷款收益率高于投资。2022年贷款平均收益率为4.81%，投资的收益率为3.66%。
2018-2022年兴业银行贷款和投资平均收益率情况如下表：
贷款结构方面，兴业银行主要还是对公司进行的贷款。2022年末兴业银行对公司的贷款有2.63万亿元，占贷款总额的52.8%；对个人的贷款为1.97万亿元，占贷款总额的39.6%。近5年来兴业银行对个人的贷款占比在经历上升后又有所下降。
2018-2022年末兴业银行各类贷款占比情况如下表：
除2018年公司贷款平均收益率高于个人贷款外，近5年其他年份的个人贷款平均收益率均大幅高于公司贷款收益率。公司贷款平均收益率处于下降状态，而个人贷款收益率则在2020年达到6.59%的高值后也开始下降。
2018-2022年兴业银行各类贷款平均收益率情况如下表：
不良率方面，除2022年兴业银行个人贷款不良率大幅上升并高于公司贷款外，近5年其他4年均是公司贷款不良率高于个人贷款。
2018-2022年兴业银行各类贷款不良率情况如下表：
四、资产质量
近年来兴业银行不良贷款率在经历上涨后又处于下降态势，而拨备覆盖率则大幅上升。兴业银行资产质量较好。
