一段时间以来，部分地区个人住房贷款出现一些风波。近期各主要银行均已公布了2022年年报。鉴于6家国有大型商业银行（简称“六大行”）和12家全国性股份制银行（简称“全国股份行”）可以在全国范围内开展业务，数据在一定程度上可以反映全国的情况，本文选取了在A股上市的“六大行”和9家“全国股份行”（简称“6+9家银行”）2021年末和2022年末相关数据进行分析。
一、个人住房贷款规模情况
“6+9家银行”中“建工农中”“四大行”个人住房贷款接近或超过5万亿元，属于我国个人住房贷款的第一梯队；其中建设银行和工商银行个人住房贷款规模超过6万亿元，中国银行略低于5万亿元。邮储银行、交通银行、招商银行和兴业银行个人住房贷款超过1万亿，属于第二梯队，其中邮储银行个人住房贷款超过2万亿，其他三家在1万亿元出头。浙商银行个人住房贷款规模最小，2022年末仅刚超过1000亿元。
与2021年末相比，2022年末“6+9家银行”中有三家银行个人住房贷款规模出现下降，分别是浦发银行下降338亿元，兴业银行下降238亿元，民生银行下降222亿元。由于民生银行2022年末个人住房贷款规模较2021年末出现下降，其该类贷款的规模排名由2021年末高于光大银行变成2022年末低于光大银行。
2021年末和2022年末“6+9家银行”个人住房贷款余额及变动表如下（单位：亿元）：
二、个人住房贷款占比情况
总贷款中个人住房贷款占比情况方面，邮储银行占比最高，2022年末达到31.4%。其和建设银行个人住房贷款占总贷款比均超过30%，占比最高。“六大行”和招商银行及兴业银行占比超过20%。平安银行和浙商银行个人住房贷款占全部贷款比重不到10%，占比较小。
2022年末“6+9家银行”除华夏银行和浙商银行外，其他13家银行个人住房贷款占全部贷款的比重均较2021年末出现下降。
2021年末和2022年末“6+9家银行”个人住房贷款余额占全部贷款比见下表：
个人住房贷款占个人（或零售）类贷款比重方面，建设银行占比最高，2022年末达到78.7%。其和工行、中行及农行“四大行”个人类贷款中个人住房贷款占比均超过70%；交通银行、邮储银行和兴业银行占比也超过50%，这7家银行个人贷款中主要是个人住房贷款。2022年末平安银行个人住房贷款占其个人类贷款比重仅为13.9%，个人贷款对住房贷款依赖最小。
除平安银行外，“6+9家银行”其他14家银行2022年末个人贷款占个人住房贷款占比均较2021年末出现下降。
2021年末和2022年末“6+9家银行”个人住房贷款余额占个人（零售）类贷款比情况如下表：
三、个人住房贷款资产质量情况
根据可获得的公开数据（部分银行未公布相关数据），与2021年末相比，2022年末“6+9家银行”个人住房贷款不良率均有所上升（有8家银行不良率提升了10个BP以上），但整体个人住房贷款不良率均不高（均不超过1%），均低于其个人（零售）贷款不良率，也均低于其整体贷款不良率。个人住房贷款仍是商业银行贷款中资产质量最好的产品。
平安银行2022年末个人住房贷款不良率最低，仅为0.28%，邮储银行最高，但也仅为0.57%。
2021年末和2022年末“6+9家银行”个人住房贷款等不良贷款率情况如下表：
注：由于各银行财报披露口径不同，本文以各银行年报中披露的个人住房贷款、个人按揭贷款、个人房屋贷款等披露的口径数据代表个人住房贷款（简称“个住贷”）（其中兴业银行披露的为“个人住房及商用房贷款”数据），以各银行披露的个人贷款、零售贷款口径数据代表个人类贷款（简称“个人贷款”）。具体数据以各银行年报为准。
